Di no a las tarifas de los cajeros automáticos y mejora tus finanzas para siempre: cuida tus decisiones

Suponga que necesita $ 100 para pagar una cuenta en un bar de solo efectivo y sus amigos se han ido. ¿Cuál de las siguientes opciones elegiría para obtener efectivo?

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«Todo estará bien si usas tu mente para tus decisiones y te preocupas solo de tus decisiones». Desde 2007, he dedicado mi vida a compartir la alegría de la teoría de juegos y las matemáticas. ¡MindYourDecisions ahora tiene más de 1,000 artículos gratuitos sin anuncios gracias al apoyo de la comunidad! Ayude y obtenga acceso anticipado a las publicaciones con una promesa de Patreón.

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Retirar dinero del cajero automático más cercano, que no sea propiedad de su banco (tarifa de $3 de su banco, tarifa de $3 del cajero automático)

(b) Obtenga un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito en la tienda de al lado (4% de cargo por tarjeta de crédito, cargo de $3 por cajero automático)

(C) Pase 30 minutos caminando hasta el cajero automático más cercano de su banco ($0)

Tiene conocimientos financieros, por lo que no se deja engañar por la opción (c), que es un fastidio y es más costosa si valora su tiempo en más de $12 por hora. Eliges correctamente la opción (a) ya que cuesta $6 en lugar de la opción (b) que cuesta $7.

¡Gran! Está feliz de tomar la mejor decisión financiera dadas las alternativas. Digamos que a menudo eliges la mejor opción en cada problema de una sola vez, que llamaré un decisión de finanzas personales locales. ¿Eso significa que sus finanzas están en la mejor forma posible?

¡Absolutamente no! Conozco toneladas de personas inteligentes que pueden tomar la decisión individual correcta, pero que no tienen finanzas generales satisfactorias. Que esta pasando?

El problema es que sus finanzas totales no pueden optimizarse con las mejores decisiones de una sola vez. Si descubre que paga los recargos de los cajeros automáticos con frecuencia, entonces está incurriendo en un costo evitable. Una solución más apropiada es planificar con anticipación y obtener efectivo de su banco. Esta mejor solución requiere una comprensión más amplia de cómo se relacionan sus acciones entre sí. Llamo a esta decisión más complicada una decisión global de finanzas personales.

Las decisiones financieras personales globales no son difíciles; solo requieren pequeñas cantidades de investigación y disciplina. Por ejemplo, cuando abrí una cuenta bancaria por primera vez, leí historias de terror sobre lo rápido que se acumulaban las tarifas de los cajeros automáticos. Incluso las personas responsables acumularon $100 en honorarios en un año. Decidí que haría todo lo posible para evitar los recargos de los cajeros automáticos. En consecuencia, elegí un banco nacional con cajeros automáticos convenientes. Luego continué planificando mis tenencias de efectivo durante las vacaciones y las salidas nocturnas. No soy perfecto: he terminado necesitando dinero extra en ocasiones, pero afortunadamente he tenido amigos comprensivos que me han visto.

Puede que no tenga la mejor solución, pero mis resultados son excelentes. Mi decisión global no ha sido inconveniente y me ha ahorrado toneladas de dinero. Desde que los estadounidenses gastaron $ 2.1 mil millones en recargos en cajeros automáticos el año pasadoy supongo que se distribuye entre 100 millones de adultos, ¡eso es la friolera de $ 210 al año! solo $ 21 repartidos entre mi suposición de 100 millones de adultos (Gracias a Ben en los comentarios por detectar mi error matemático).

¿Cómo podemos gastar miles de millones en un costo típicamente evitable? O alternativamente, ¿por qué fallamos en tomar buenas decisiones globales? Creo que es porque somos personas naturalmente impacientes que queremos soluciones rápidas. Y estoy de acuerdo en que es genial aprender soluciones rápidas, como averiguar cuál es la mejor tarjeta de crédito o la mejor cuenta de ahorros. Visite la mayoría de los sitios web de finanzas personales y tendrá un montón de gente hablando sobre estos temas.

Pero estos trucos de finanzas personales no pueden mejorar sustancialmente sus finanzas. Lo comparo con cómo las personas que hacen dieta a menudo pierden peso pero nunca desarrollan un estilo de vida saludable. Ah, sí, y después de unos meses, recuperan el peso y están en otra dieta.

O, usando el lenguaje de las ciencias de la computación, optimizar las decisiones locales se conoce como “algoritmo codicioso” y casi siempre falla en encontrar una solución óptima. Si quieres mejores finanzas, te aseguro que es fácil, pero requiere un enfoque global.

Creo que un enfoque global comienza sabiendo que las finanzas personales no se tratan de dinero. Depende principalmente de comprender seis factores de decisión: comprender sus propias preferencias, determinar los costos de oportunidad en una situación, juzgar el riesgo de sus elecciones, darse cuenta de que el dinero tiene un valor en el tiempo, tener en cuenta los impuestos relacionados con sus decisiones y asegurándose de no perder su tiempo porque su tiempo tiene valor.

Para obtener consejos sobre técnicas que pueden mejorar sus decisiones financieras personales locales, comience pagándose a sí mismo primero y obteniendo lo que quiere haciendo amenazas más creíbles.

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Las calificaciones de los libros son de enero de 2023.

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Cuide sus decisiones es una recopilación de 5 libros:

(1) La alegría de la teoría de juegos: una introducción al pensamiento estratégico
(2) 40 paradojas en lógica, probabilidad y teoría de juegos
(3) La ilusión de la irracionalidad: cómo tomar decisiones inteligentes y superar los sesgos
(4) Los mejores trucos de matemáticas mentales
(5) Multiplica números dibujando líneas

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La alegría de la teoría de juegos muestra cómo puede usar las matemáticas para pensar mejor que su competencia. (puntuado con 4,3/5 estrellas en 290 reseñas)

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40 paradojas en lógica, probabilidad y teoría de juegos contiene resultados estimulantes y contrarios a la intuición. (puntuado con 4,2/5 estrellas en 54 reseñas)

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La ilusión de la irracionalidad: cómo tomar decisiones inteligentes y superar los sesgos es un manual que explica las muchas formas en que estamos sesgados en la toma de decisiones y ofrece técnicas para tomar decisiones inteligentes. (puntuado con 4,1/5 estrellas en 33 reseñas)

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Los mejores trucos de matemáticas mentales enseña cómo puede parecer un genio de las matemáticas resolviendo problemas en su cabeza (puntuado con 4,3/5 estrellas en 116 reseñas)

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Multiplica números dibujando líneas Este libro es una guía de referencia para mi video que tiene más de 1 millón de visitas sobre un método geométrico para multiplicar números. (puntuado con 4,4/5 estrellas en 37 reseñas)

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Cuida tus rompecabezas es una colección de los tres libros de «Rompecabezas matemáticos», volúmenes 1, 2 y 3. Los temas de los rompecabezas incluyen temas matemáticos que incluyen geometría, probabilidad, lógica y teoría de juegos.

Acertijos matemáticos Volumen 1 presenta acertijos y acertijos clásicos con soluciones completas para problemas de conteo, geometría, probabilidad y teoría de juegos. El volumen 1 tiene una calificación de 4,4/5 estrellas en 112 reseñas.

Acertijos matemáticos Volumen 2 es una continuación del libro con más grandes problemas. (puntuado con 4,2/5 estrellas en 33 reseñas)

Acertijos matemáticos Volumen 3 es el tercero de la serie. (puntuado con 4,2/5 estrellas en 29 reseñas)

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